Золоті правила фінансової грамотності:
Ø Навчіть себе завжди заробляти
більше, а витрачати менше. Коли ви станете спокійно ставитися до цього правила
і зрозумієте всю його доцільність, можна говорити про те, що ви зможете
стати фінансово незалежною людиною. При цьому важливо починати дотримуватися
цього правила якомога раніше;
Ø Погасіть борги і відмовтеся взагалі від
споживчих кредитів. Навіть не думайте брати в борг для того, щоб відкрити депозит
або інвестувати ці кошти. Протягом усього періоду, поки ваші гроші будуть
«працювати», ви самі будете працювати на борги. І в кінцевому підсумку вийде,
що ви взагалі нічого не заробили, а ваш пасивний дохід в кращому випадку
просто перекрив відсотки по боргах;
Ø Обов'язково ставте перед собою реальні цілі,
по конкретно встановленим сумам грошових коштів, строкам виконання свого
бажання. Таке планування набагато ефективніше сумбурних дій і кроків, коли ви
намагаєтеся втілити в життя ідею, яка щойно прийшла на розум;
Ø Створюйте фінансові резерви і «подушки
безпеки» і тоді ви ніколи не скотитеся за межу бідності. Люди, які один раз
пройшли цей шлях від злиднів до багатства, занадто добре знають ціну і ту
кількість років, які вони витратили на те, чого в кінцевому
підсумку домоглися;
Ø При створенні капіталу завжди
намагайтеся вкладати ті вільні кошти, які не шкода втратити, особливо в тому
випадку, якщо ви пробуєте себе в агресивних інвестиціях;
Ø Для створення накопичень, джерел доходу як
активного, так і пасивного, завжди створюйте окремі напрямки і диверсифікуйте
ризики — так, навіть при несприятливій економічній ситуації в країні, ви
не втратите все;
Ø Завжди ретельно контролюйте те, як ви
виконуєте свій фінансовий план, коригуйте його, перенаправляйте свої фінансові
потоки і зменшуйте витрати;
Ø Користуйтеся усіма наданими сьогодні
інструментами накопичень та управління фінансами — тільки комплексний
підхід і сукупність всіх методів, допоможуть швидше перейти до пасивного доходу
та фінансової незалежності.
Задача
У день народження
школяреві подарували 500 грн. Він знав, що банк А пропонує 20%-ві внески з
нарахуванням складних відсотків, а банк Б — 25% річних по простих відсотках. У
який банк потрібно покласти гроші і скільки школяр зможе одержати там через
п’ять років?
Розв'язання
У
банку А через п’ять років вкладник одержить P = S(1+i)N,
де
S = 500, i = 0,2, N = 5;
P
= 500(1 + 0,2)5 = 500 • 2,49 = 1244грн
Через
п’ять років вкладник одержить 1244 грн, тобто первісний внесок збільшиться
приблизно у 2,5 разу.
2) У банку Б через п’ять років вкладник
одержить P = S(1 + N • i),
де
S = 500, i = 0,25, N = 5;
P
= 500(1 + 5 • 0,25) = 500 • 2,25 == 1125 грн
Відповідь: вигідніше
покласти гроші в банк А під менший річний відсоток, але з нарахуванням складних
відсотків.